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急用錢 ,除了信用卡預借現金外,還有這三種借錢方法

上個禮拜,小波在大賣場遇到一對母女,小女孩在娃娃區的架子上看到了一隻泰迪熊非常喜歡,甚至都抱在了懷裡,沒多久之後母親走過去娃娃區,小女孩便向母親說想買這隻可愛的泰迪熊娃娃。

 

 

由於母親不肯,小女孩最後為了娃娃,不惜坐在大賣場的地板上哭鬧不肯起來

小女孩 : 媽媽,我要買熊熊 !

母親 : 不可以 !

小女孩 : 為什麼?為什麼?不管啦,人家要那個 !

母親 : 都說了不可以,家裡沒錢給你買娃娃了 !

小女孩 : 不是卡片插進去,錢就會跑出來了嗎?怎麼會沒有錢?

母親 : 痾……

 

 

不知道是難以向孩子解釋、或者是因為生活困頓而難過,母親沉默了。

 

玩具可以不買、孩子卻不能餓著,如果遇上薪水延遲發放、或突發事故急需金錢,才發現身上連買菜錢都沒有著落,此時該怎麼辦呢?
這時可以用信用卡的另一種功能,信用卡預借現金,就能夠在這時解決燃眉之急!

 

 

✪一、信用卡預借申請流程  

 

 

想要申請現金預借的功能並不難,除了申請信用卡時可一併申請外,還有幾種取得方式:

 

第一種申請方法、網路申辦流程

登入使用網路銀行 → 選擇信用卡 → 選擇預借現金項目 → 輸入相關資料 → 交易完成

第二種申請方法、自動櫃員機申辦流程

至自動櫃員機插入卡片 → 選擇申請現金申辦,或申請一次性密碼 → 透過手機簡訊驗證 → 交易完成

 

第三種申請方法、電話語音申辦流程

撥打銀行客服 → 核對身分 → 經電話輸入預借現金密碼 → 交易完成。

 

✪二、信用卡預借現金的風險 

風險1. 循環利息的陷阱

當你使用了信用卡預借現金功能時,通常會需要繳納預借現金手續費,費用金額大概落在:每筆預借金額*(2%~3.5%)+(100~150元)不等的額外費用(視銀行決定),而這筆費用會加入到每期信用卡預借現金還款帳單上。

而信用卡預借現金還款方式與平常繳納信用卡卡費相同,只要依照帳單上的繳款期限進行繳納就好,但是如果有一天發現自己繳不出金額時,恐怖的循環利息就會出現了,一般循環利率落在7.99%~15%視各銀行決定,循環利息大概落在:每筆預借金額*(7.99%~15%)且還款期限相當短,因此如果不盡快按時繳納完畢,到時候所產生的循環利息會讓你嚇到不要 ! 不要 !

假如目前有10萬元動用到循環利息的卡費需要繳納,最低應繳金額為卡費的10%為1萬元,當在繳款日期沒有把整筆貸款繳納完畢時,銀行就會把未入帳的額度採用1+年循環利息列入下一期帳單。

 

這時如果每月只繳納最低應繳金額,以年息15%做計算,在沒有新增任何卡費的狀況下每月只繳納最低應繳金額所多出利息計算:

第一期=90000*(1+0.15/12) =91125元,1125元為利息

第二期=81125*(1+0.15/12) =82139元,1014元為利息

第三期=72139*(1+0.15/12) =73040元,901元為利息

第四期=63040*(1+0.15/12) =63828元,788元為利息

第五期=53828*(1+0.15/12) =54500元,672元為利息

第六期=44500*(1+0.15/12) =45056元,556元為利息

第七期=35056*(1+0.15/12) =35494元,438元為利息

第八期=25494*(1+0.15/12) =25812元,318元為利息

第九期=15812*(1+0.15/12) =16009元,197元為利息

第十期=6009*(1+0.15/12) =6084元,75元為利息

因此如果採用最低繳款金額進行償還貸款,在沒有新增金額的狀況下需要花11個月的時間才能繳納完畢,且需要多繳納6084元的利息,因此如果持續採用這種還款方式,循環利息所衍生出來的費用會越來越可怕,所以真是要三思是否要動用循環利息呀 !

 

風險2. 信用分數扣分

除非短期內需要一筆資金使用,要不然千萬不要沒事去預借現金,就算真的需要預借現金那就一次到位,可不要短期內反覆預借。

預借現金後請務必按時繳納款項並正常繳完所有金額,當一切都順利結清後,對於個人信用分數反而具有加分效果,讓銀行覺得申請人的還款能力很強,有助於提高未來各種貸款成功機率。

相反的如果沒有按時繳款,甚至越欠越多,這時就會對個人信用產生極大的扣分,讓銀行認為申請人的理財行為不恰當或資金週轉出現問題,導致未來如果有需要進行貸款時,很容易被評估為還款能力不足而取消核貸,更嚴重的就是被納入黑名單成為拒絕往來戶。

 

 

 

✪三、另外三種借錢方法

 

在使用預借現金之前,可以同時考慮其他借錢方式。

第一種、銀行信用貸款

直接到銀行提起信用貸款。

優點:利息低、額度高、還款期長。

缺點:審核項目多、手續繁瑣

如果急需用錢,但是因為信用分數不加,導致貸款成功率變低,那麼推薦你閱讀這篇文章代辦貸款公司 是什麼?貸款出問題找代辦公司協助的理由

第二種、當鋪抵押借款

長在電視上廣告看到的,透過抵押品向當鋪借款。

優點:審核寬鬆、還款彈性。

缺點:利息高、需抵押品、可能會遇到無良的地下錢莊。

 

第三種、P2P媒合貸款

透過網站中間人做媒合,讓個人與個人做借貸。

優點:利息可議、審核方便簡單、提前還款無違約金。

缺點:缺乏監督手段、有資金來自犯罪者的風險、有中間人資本不足的風險。

 

借錢是一門學問,必須學習正確的觀念與知識,還錢更是一門技術。朋友如果需要借錢,那麼在貸款之前必須先擬定還款計畫,還款多少、如何還款、何時還款,都要一一確認。

這麼做除了能夠減輕還款壓力,若是能夠把還款計畫提交給銀行,也會更容易貸款成功喔 !

 

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