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信用貸款 什麼呢?快速了解2020年個人信用貸款成功方法!

 

講到信用貸款,不得不先提到「信」是什麼?在說文解字中有提到,信,誠也,從人,從言。意思是誠實不欺。

「信用」則是能履行跟人約定的事情而取得的信任。簡單來說,在資金取得上,不需要立即支付現金,不需要提供資產抵押,不需要保證人做為保證,全憑「信用」進行交易或合作。例如:信用交易;信用貸款。

「信用」對我們有什麼重要 ?  透過信用體系,會建立信用不良的紀錄,這將會影響你未來是否有通過貸款的機會。

只有擁有良好信用的人,政府會在一些政策上給予支持,例如政府貼息貸款或是較高額的貸款額度等,因此成為一個信用良好的人,對我們是有極大幫助的。

 

✪何謂信用貸款

 

信用貸款分成「個人貸款」與「企業貸款」下面將詳細介紹「個人信用貸款」。
信用貸款指的是藉由借款人自身的信用程度,做為向銀行申請貸款的還款保證,不需透過抵押品或第三方擔保來保證自己的信譽。
而信用貸款是銀行主要放款方式之一,因信貸無須抵押品,不用第三方擔保,風險相對較大,通常銀行會對借款人借款用途、職業屬性、學歷 、收入多寡 、信用狀況等情形,進行詳細的評估審核,在確認風險後,再決定是否同意貸款。

 

「信用貸款」評估借款的依據,大致列為以下條件:

適合信貸對象的基本條件

1.年齡 : 年滿20歲至65歲信用正常的國民均可。

2.能提供穩定的工作與收入證明者。  (1)年收入:25萬為基礎門檻。  (2)年資:基本6個月以上(少數銀行3個月可)
3.良好的個人信用紀錄。 小提醒,如果個人信用良好,但是
配偶有負債或信用瑕疵問題,這種情形也會對自身信貸審核扣分。
4.負債比率不能太高。

5.近3個月查詢次數:查詢次數需<3次,超過則3個月內無法提出申請。

6.信用卡繳款是否正常:信用卡持繳>10天會上聯徵,貸款遲繳>30天會上聯徵。    貸款繳款是否正常。

假如實際還款能力或個人信用紀錄不良,也可以提供信用貸款保證人做為保證,提高信用貸款成功率

信用貸款申辦應備文件

1.身分證正反面影本。

2.第二證件
3.職業證明(如名片或識別證影本)

4.負債比率不能太高。

5.收入證明影本 薪資帳戶存摺近六個月內頁資料(有些銀行只要3個月)及封面或最新年度扣繳憑單等  

信貸的還款方式

借款期限只要分1到7年,通常3到5年較常見,另外還款方式,大多採貸放後開始月本利攤還並無寬限期。

信貸的注意事項

雖然還款模式簡易,但仍有四個注意事項需要於借款前了解的。

1.可貸額度銀行可以貸款多少金額依個人條件而定。目前無擔保最高總負債依規定不可超過月收入22倍。建議每月還款金不要超過月收入的三分之一。

2.總費用年百分率:辦理貸款應考慮到的所需成本,至少包括手續費、徵信費、利率模式等等。另外可以參考銀行信貸產品列出的「總費用年百分率」的依據來判斷實質放款利率、貸款成本高或低。此外,因為每個人貸款金額、利率、手續費、期數不盡相同,所以在向銀行申貸前也可利用銀行網站提供之試算軟體先試算看看,屬於自己方案的實質利率是多少。

3.利率方式:大多數銀行提供的信用貸款的利率都是前低後高,可能低利優惠只維持了前面3到6個月;之後的利率會依個人條件再另做加碼與議定,上面說的這些都要特別注意了,信貸全案的真正實質利率本身會視「總費用年百分率」而定。

4.廣告最低利率非實際核貸利率:在廣告上看到的利率就是廣告利率,這個低利率不是每個人都能借得到的利率。金融聯合徵信中心的數據顯示,平均借款利率為 0.5%。所以實際核貸利率是每個人不同的,取決於自身條件、信用評估、還款能力。

 

 

 

 

那我們該如何申請信用貸款?

 

什麼時候才急需申請信用貸款呢?

在亞洲社會中只要一提到借貸、借款,總會讓人覺得這個人是資金運用上出現問題才會做的事情,很容易因為需要借錢而成為親友間拒絕往來戶,這時到底該怎麼辦呢?

一開始必須思考為何突然間需要額外資金來協助你達成某些目的,是因為臨時家裡出了狀況需要資金?還是想要圓夢出國留學?甚至是融資投資?這些都需要申請人在申請前好好想一想,真的需要動用到信用貸款嗎?

一旦確定要申請,那該如何妥善運用這筆資金,打算花多久時間以分期償還本金+利息的方式按時繳納款項且繳清貸款,這些都成為了最重要的小事,申請者需要好好設計一個最適合自己的還款方案來進行。

因為水能載舟、亦能覆舟,信用貸款能幫助你解決困境,也能毀了你使你背負龐大債務,不過信用貸款本身也是個理債的好工具,可藉由貸款整合、降低利息等方式,延長還款年限來降低貸款壓力。

向銀行申請信貸

優點:貸款金額高、攤還時間長、借款利息較低。

缺點:審核門檻高、撥款慢。

向民間貸款公司申請

優點:審核門檻低、手續簡單、撥款快速。

缺點:利息較高、資訊不透明、詐騙風險。

向地下錢莊借錢的風險

俗稱高利貸,雖然在此列出,但僅是為了與民間貸款公司做區隔。

不推薦與違法地下錢莊借錢!很危險!

信用貸款申請時,因為「本身條件與「知識不足造成信貸申請失敗怎麼辦呢?

信用貸款申請失敗會對自己的信用分數扣分,如果想跟銀行申請信用貸款,可以試著向貸款經紀公司申請整合,貸款經紀公司扮演協助者的角色,幫申請貸款者整合個人需求與資訊、選擇適合的貸款對象,讓信用貸款更容易通過申請。
尤其是沒有固定工作薪資、或信用有瑕疵者,可以先找貸款經紀公司幫忙處理,避免自己胡亂申請導致審核失敗,後面會更難申請成功。

各位朋友有信貸的問題,可以點擊下面的超連結,就能夠免費諮詢理財專員,沒有委託也沒關係諮詢是免費的喔!

 

有申請信貸的需求,尋求幫助並不可恥,而且還能夠向專業人士學習一些相關知識,可以挑對貸款利率省錢,省下的錢可以投資自己的腦袋學習好的理財技能,因此理財與貸款兩者並不相衝突,而是可以相輔相成的,讓貸款來解決生活困難,不要讓貸款增加你的生活負擔喔!

貸款經紀公司又稱「代辦貸款公司」,如果想進一步了解代辦貸款公司的優缺點,可以參考這篇  代辦貸款公司 是什麼?貸款出問題找代辦代書協助的理由 文章

 

 

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