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武漢肺炎期間信貸與債務應盡早處理,另外提供肺炎紓困方案申請方法!

 

2019年從中國武漢爆發病毒,該病毒為「新冠病毒」引發而成的疾病,其英文名稱為「COVID-19」,中文則翻譯成「2019年冠狀病毒」,又別名為「武漢肺炎」,疫情從2019年延燒至2020年,更散布超過了70個國家,相對的對各國經濟成長造成嚴重的衝擊。

中時電子報的這則「《金融》武漢肺炎疫情升溫,金融業對陸曝險近2兆元」新聞報導中透漏 :  「金管會表示,包括銀行、證券期貨、保險業等金融業整體對中國大陸曝險金額達1.99兆元,由此可見疫情對台灣的經融產業衝擊之大」。

然而銀行受到了影響,對貸款與債務整合方案都會有牽連,想想以個人最為相關的信用貸款與債務處理等會有哪些影響 ?

 

✪武漢肺炎讓銀行對信用貸款與整合負債、債務協商的審核變嚴苛

 

股市漲跌的表現常被用來預測未來經濟狀況,然而新春開盤以來,金融股跌幅甚鉅,銀行業首當其衝會受到影響。相對的對金融產品的把關就會更嚴格,想當年SARS疫情肆虐時想要申請個人信用貸款,與申請債務協商負債整合等都很困難。

那麼現在讓我們來看看當年SARS疫情期間,向銀行申請信貸與處理負債所遇到難處有哪些吧!

難處1.銀行的放款風險提升,信用貸款商品將趨於保守

由於流行性傳染病的疫情蔓延,相對的景氣循環會變差,而銀行對此卻是非常敏感,為了對應經濟情勢下降的情形,會先對發展潛力不好的企業進行「緊縮銀根」,接著會對信貸方案下手,進而降低個人信用貸款的優惠與放款額度。

 

對個人信貸的影響有 : 

通常疫情期間呆帳風險會提升所以

(1)信貸金額會降低

(2)信貸利率會提高

金融知識補充

銀根 : 指「市場上貨幣周轉流通之情形」。

銀根緊縮 : 市場對貨幣需求少而流通量大,這時銀行會採取一系列措施來減少貨幣的流通量。

 

難處2.傳染病肆虐失業率提高,申請信用貸款的成功率下降

不管是當初的SARS還是現在的武漢肺炎,對觀光旅遊產業的衝擊都是巨大的,間接會對民生消費造成影響,而多數大型企業的營收會減少,中小企業就更嚴重了,這些連鎖效應將對民眾造成影響,可能會被縮減工時、薪水減少、無薪假變多、被公司裁員,更嚴重就是公司面臨倒閉。

因此失業率會增加,一旦失去工作,想要借錢會很難,如果想跟銀行申請信用貸款成功機率,會非常非常難幾乎沒有機會。

 

難處3.債務整合貸款的審核難度提高

上面提到疫情期間銀行風險控管會變的保守,因此整合負債貸款的核准成功率將下降,疫情期間 拖越久處理越難成功,如果債務問題不能得到妥善的處理的話,負債金額就會不斷提高,繳款壓力劇增,生活品質嚴重受限,許多家庭將因此一蹶不振。

 

難處4.債務協商,出現不利於債務人的協商條件

如果整合負債失敗,負債的人可能會選擇債務協商,以此減少每月繳款金額,來減輕還債壓力,然而債務協商是指銀行與債務人達成協商的條件,當疫情可能會影響銀行的營運,銀行跟債務人溝通要達成的債務協商的條件,將會更有利於銀行本身,如果債務者又沒有足夠的相關知識,那麼利率和還款期數可能就會沒那麼漂亮。

按照以往疫情對經濟的衝擊經驗,銀行風險管控只會更加嚴謹與保守,如果生活中遇到資金周轉困難需要申請信貸,或是債務問題要解決,千萬不能拖應當提早計畫,因為時間拖越久,條件與審核成功率將越苛刻。

可能有朋友想說小波建議的沒錯,但是現在疫情期間已經很難了,自己又不具備貸款的相關知識,就算有做功課也來不及處理這些問題怎麼辦呢?    其實可以不用擔心,因為在疫情期間要申請信用貸款,或是處理負債的朋友,可以點擊下面的網站連結 ,就能夠免費諮詢理財專員,沒有委託也沒關係諮詢是免費的喔!

 

 

 

 

 

✪銀行因應疫情提出的武漢肺炎紓困方案

 

為了配合「財政部」實施防疫措施,銀行有條件提供了「疫情紓困方案」,主要對原本貸款已經審核通過者,信用卡負債不嚴重且有準時繳款者,因為疫情影響造成還款困難的民眾提供「武漢肺炎紓困方案」。

 

小波在上面有提到四點難處,而符合上面四點難處者,基本上都不符合申請「疫情紓困方案」的條件。

原因是 :  

(1)負債額度大,如50   60萬,或是幾百萬以上,原本就繳不太出來,不是因為武漢肺炎影響還款能力者。

(2)疫情期間,才要申請信用貸款的客戶。

雖然銀行會配合政府防疫,並進一步讓受到疫情影響的民眾減輕負擔,但畢竟銀行不是慈善家,不可能不應對可能對自身造成的衝擊,因此申請「疫情紓困方案」之外的金融商品,如信貸與債務協商等,都會受到銀行嚴格把關喔!

 

公股銀行都有紓困方案,另外有些民營銀行也有提供紓困方案,要知道有哪些銀行有提供紓困方案可以點擊,下方的PDF檔載點連結。

銀行因應嚴重特殊傳染性肺炎疫情提供之個人金融協助措施彙總表   :  PDF檔載點

 

疫情紓困方案的大致內容如下 :

「武漢肺炎紓困方案」申請對象

貸款與信用卡繳款正常之客戶,因為疫情影響不克繳款的人如下 :

1.確診為COVID-19「武漢肺炎」患者,提供「診斷證明書」(不限制本國醫院、機關簽發)。
2.居家隔離 檢疫不能外出者,提供「居家隔離通知書」或是、「旅遊入境健康聲明暨居家檢疫通知書」(不限制本國主管機關簽發)。
3.第一線救護醫療人員。
4.因疫情滯留無法回台者。
5.受疫情影響以致還款有困難者(如無薪假員工等)

 

申請「武漢肺炎紓困方案」應備文件

持有因「武漢肺炎」導致非自願性無薪假、失業勞工文件者, 或有其他資料可證明因「新武漢肺炎」影響還款能力者。

1.個人貸款(包括信貸、車貸、房貸)貸款費用措施:可以延繳1~3個月或1~6個月,看各家銀行提供的條件決定,延繳期間免收違約金或遲延利息。

2.信用卡費用措施:可以延繳1~3個月或1~6個月,看各家銀行提供的條件決定,延繳期間免收違約金或遲延利息。

 

「武漢肺炎紓困方案」財政部相關資料

 

武漢肺炎持續蔓延,希望疫苗能盡快研發出來,讓生命獲得保障,大家的生活都能夠回復正常,小波提醒各位朋友,勤洗手、戴口罩、盡量少出入公眾場所。

祝福台灣與全世界的人都能夠平安度過疫情期 !


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