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貸款找代辦公司好嗎 ? 為什麼有人申請貸款,會想委託代辦公司協助申請?解析代辦的優缺點

前言

 

為什麼無法順利申請銀行貸款 ?

雖然銀行貸款的利率低,但是銀行審核的條件是非常嚴格的,所以就算你願意付銀行利息,銀行也要從申貸人身上仔細審核。

 

 

 

申請貸款卻被銀行拒絕的原因有

  1. 無收入證明:沒有薪轉、收入證明,且工作不穩定,都會被銀行扣分,銀行會認為申貸人無還款能力。
  2. 銀行債務協商:跟銀行債務協商後,除非是協商債務繳清前,否則銀行是不會核貸貸款給你的,另外就算繳清協商貸款,也要至少1到2年以上的時間,才有能夠和銀行繼續往來,所以這段時間也都要正常繳款培養信用分數喔!
  3. 聯徵紀錄瑕疵:如果有貸款遲繳的紀錄就會被放大檢驗,另外聯徵次數拉太多,超過一定次數就會被認為有問題,都會被銀行拒絕申請。
  4. 超過負債比22倍:金管會規定負債不能超過收入的22倍上限。
  5. 信用卡的問題:持信用卡未滿6個月、常繳最低應繳金額、信用卡循環利息、信用卡遲繳等等都會被拉低信用分數,使申貸成功率降低。
  6. 警示戶:如果曾經被詐騙使得銀行帳戶變成警示戶,這種情形除非已解除警示戶,否則銀行絕不可能給你貸款。
  7. 信用空白:沒有申請過信用卡、貸款等信用小白,都會被銀行拒絕,因為你幾乎無資料可以參照,所以銀行會拒絕貸款給你喔!
  8. 月光族:每個月底銀行存摺就見底,這是非常扣分的,銀行會認為你沒有理財的能力,相對的也會認為你還款能力可能有問題。
  9. 預借現金:如果最近有動到預借現金之服務,銀行扣你的分數。
  10. 短時間負債增大:如果近六個月內有貸款,銀行就會認為你最近的債務增加,核准貸款的機率就會變低

上面只有簡單列出被幾項原因,審核條件蠻多因此無法每項都寫出來

 


什麼是代辦貸款公司? 貸款找代辦公司好嗎 ?

 

 

✪什麼是代辦貸款公司?

代辦公司是地下錢莊嗎?

  • 代辦公司不是放款公司,所以不是地下錢莊。

代辦公司是一間,貸款顧問公司 : 

  • 顧名思義就是提供免費的顧問協商貸款的資訊 , 最後決定要委託向金融銀行辦理貸款這就是代辦公司提供的代書的服務 , 就好像就像房屋仲介業一樣。

 

✪找貸款代辦公司的原因

 

常有人問我,  貸款找代辦好嗎 ?

我之前有資金需求找過代辦,覺得還不錯,不過這見仁見智,因為有些人可能沒有慎選代辦公司,造成自身有不好的經驗。

 

如何慎選貸款代辦公司,可以參考這篇怎麼挑選可靠的貸款代辦公司 ,篩選代辦公司的六項條件,預防貸款詐騙文章

 

通常有以下想法,都能夠找代辦公司幫忙。

  • 信用瑕疵可以貸款嗎
  • 信用不良可以買房子嗎
  • 信用不良可以辦貸款嗎
  • 信用不好可以貸款嗎
  • 信用不好怎麼貸款

而當你有以下需求

    1. 急需用錢,擔心沒辦法跟銀行借到錢,沒辦法承擔銀行核貸不過
    2. 負債問題,導致生活困難
    3. 存夠頭期款想買房子,卻發現自己有信用瑕疵

這時候就會需要一筆資金,因而向銀行貸款,但是如果信用不良 或 信用瑕疵,就可能導致自己申請貸款失敗。

如果是透過代辦公司申請貸款,就有可能成功申貸,因為代辦公司能夠幫你,提高信用瑕疵或不良時  申請貸款的成功率。

畢竟代辦公司賣的就是銀行人脈、豐富的貸款經驗 與 審核條件的專業輔助,不然怎麼會有人找代辦公司呢?

貸款代辦公司的服務項目 : 

代辦公司主要幫客戶申貸

  1. 汽車貸款
  2. 信用貸款
  3. 房屋貸款
  4. 土地貸款
  5. 整合負債

等貸款的項目。

  • 貸款代辦手續費,大約再8~12%左右

等成功核貸後就會收取一定的貸款代辦手續費,就像中介一樣,所以再申辦貸款前一定要先問清楚代辦貸款的費用計算方式,認為費用再可接受的範圍內再委託代辦申貸。

 

代辦貸款一定可以貸到嗎 ? 

這不一定,雖然代辦公司有一定的人脈,與專業知識的專員,但是還是有失敗的機率。不過對於缺乏相關知識與資訊的我們成功率要大的多。



貸款找代辦公司的優缺點

 

✪貸款代辦公司的優點

 

一、提供最適合的貸款方案:

  • 代辦公司的諮詢情報都較一般個體戶優秀,所以能夠為申請貸款的人提出多家銀行的貸款方案,能夠詳細幫助你規劃貸款利率、額度與貸款期數 , 從中選擇適合委託人的貸款方案。
  • 如果說自己去跟銀行申貸,通常銀行專員只會介紹自家的貸款方案,也就較難比較其它銀行的貸款方案。

二、節省許多寶貴的時間成本 :

  • 各家銀行的審核貸款的標準都不一樣,而且申貸款的人可能會覺得流程很複雜,更不知道哪家銀行的專案較好 ? 這都是造成申請貸款浪費時間的原因。
  • 如果在這個時候尋找代辦公司的協助就能節省時間,因為它們熟悉各家銀行審核貸款的規定與作業流程。還會提醒你

(1)貸款要準備哪些文件

(2)額外提供那些證明文件會加分 

  • 這些都會幫助工作繁忙的你 ,不用每間銀行都跑去詢問,省下來的時間就能夠準備好充分的文件,並提高過件率。

三、避免浪費 3 次聯徵:

  • 「聯徵次數過多」這是申請貸款很嚴重的扣分項目,如果近期聯徵不良一次以上的紀錄,就會讓銀行認為你最近申請貸款失敗!   而你貸款失敗就是什麼不良原因嗎? 這都會降低貸款成功率。
  • 如果申貸者在三個月內,聯徵有被查詢三次,銀行都會拒絕直接拒絕貸款申請。

四、貸款額度較高

  • 如果說你有財務方面的問題想要跟銀行貸款來減輕壓力就會很希望能夠拿到較高的貸款額度? 不過每家銀行的額度都不一樣而代辦公司會評估你的自身條件就能夠幫你找到適合你滿意額度的貸款方案。

五、貸款利率較低的方案

  • 找銀行申請貸款利率會影響申請貸款人的還款壓力很多申貸人都不了解利率的問題就會造成貸款的方案利率別其他人高出許多如果有豐富經驗的代辦公司就會幫你規劃好避免你選到不適合的貸款方案以減低你得還款壓力。

六、提供免費諮詢

  • 有些合法利案的代辦公司,都有提供免費的諮詢服務,各位可以詢問各種貸款相關資訊,不滿意貸款方案可以直接拒絕,得到免費的資訊後如果要自己申請貸款也比較有方向。

 

✪貸款代辦公司的缺點

 

一、需付代辦貸款費用

  • 雖然諮詢是免費的,但是代辦公司就跟房仲業者一樣, 貸款成功就必需要支付一筆服務費用,約8% ~ 12 %左右。
  • 當然有利有弊,有時候急需要錢想要提高貸款的機率,就會找代辦公司協助你申請貸款,也有人想要解決債務問題而尋找負債整合減輕壓力, 因此這也是一個花錢解救債務危機的方式。

二、銀行謀合費

  • 如果代辦公司的顧問專員評估後,覺得你有很大的機會貸款成功,如果你要委託代辦申請貸款,就必須付銀行方案謀合費用,大約兩千到三千元。
合法的代辦貸款公司收費方式,只會有這兩種,如果有其他收費方式,就要小心是否為詐騙。

 

結論

 

貸款代辦公司真的有用嗎?

貸款代辦公司再辦理你的案件,最後一定會收取談好的手續費,也就是案件成交才會有傭金,所以就會盡力的利用專業與人脈來幫客戶核貸成功,所以還是有一定的成果。

不過申貸成功率不是百分百,所以再免費諮詢的時候就要仔細思考是否要委託。

貸款找代辦公司有好有壞

  • 好的地方是 :

(1)提供最適合的貸款方案
(2)節省許多寶貴的時間成本
(3)避免浪費 3 次聯徵
(4)貸款額度較高
(5)貸款利率較低的方案
(6)提供免費諮詢

  • 缺點的地方是 :

(1)申貸成功後,須付8~12%的手續費
(2)委託代辦謀合銀行貸款方案,須收兩千~三千的謀合費

 

  • 如果你的信用條件不錯且對金融知識略懂,當然建議自己比對多家銀行貸款方案後,選擇適合自己的貸款方案,送件申請。
  • 但假如你自己第一次申請貸款沒有成功,或因為信用條件不好等原因,申請貸款較難成功的話,找代辦公司申請貸款也是一種方式。市面上貸款代辦公司偏多,如果你真的想找代辦公司幫忙的話,需要注意該公司是否合法。

最後如果你不知道該如何挑選安心可靠的貸款代辦公司,可以參考這篇怎麼挑選可靠的貸款代辦公司 ,篩選代辦公司的六項條件,預防貸款詐騙文章

 


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