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整合負債 大攻略 ? 讓你不再被債務壓著跑 , 完美解決負債問題

整合負債

讀書、出社會工作、結婚,是人生必經的過程,不現在社會物價越來越高,不管是就學、結婚或是買房子等等事情都離不開錢,不過申請信用卡或是貸款,借愈多用愈多,債務就會越來越多,最後負債的金額就會超出負擔

這些各種原因形成的負債,本來都只是小錢,但是卻越滾越大,利息越來越多、家人或是自己的人生都可能被拖累,所以若是可以希望不要讓負債變得一發不可收拾

但是自己已經因為一些原因,導致自己被債務壓的喘不過氣來,那麼你更應該看念波為你寫的這篇文章,讓負債整合幫你解決債務的問題,幫助你減輕債務壓力

在看整合負債文章前,各位也可以先看下面有關解決債務問題的文章 :

【債務協商 到底是什麼?5分鐘迅速讓你認識債務協商!】
【債務問題 讓我很困擾 , 到底該辦理整合負債還是債務協商呢? 】

 

什麼是整合負債整合負債適合每個人嗎?

 

什麼是整合負債?
整合負債的意思是將個人無擔保類負債 , 如:信貸、信用卡、現金卡等等多種債務 , 負債款項集中整合到單一家銀行金融機構 , 以達到降低利率與月付金等目的之協商方案

→為什麼要申請整合負債?  上面已經說過了將「多家銀行」的債務整合到「單一銀行」,這樣就能夠降低利率與月付金額,還不用犧牲個人的信用,而且還可以減輕申請者的還債壓力,另外還可以省去和多家銀行打交道的麻煩,統一還款時間,常忘記繳款日期的朋友,就不用記那麼多家銀行的繳款日期,不用在搞不清楚什麼時候要還款,還有哪些沒有還款的問題

整合負債適合每個人嗎?
並不適合每個人,假如你有嚴重遲繳、未繳款呆帳、信用卡使用了循環利率或是負債比超過收入22倍等不良的信用紀錄,就無法申請,因為銀行會考量你的信用問題無法為你進行負債整合的貸款方案

無以下信用不良等等紀錄,適合整合負債 
(1)嚴重遲繳
(2)未繳款呆帳
(3)信用卡使用了循環利率
(4)負債比超過收入22倍

→ 如果有這些信用不良紀錄,就真的沒辦法處理債務問題嗎? 如果有上敘問題,還是有方法可以解決負債的問題,方法就是申請債務協商的方案,來解決負債危機

 

整合負債優點有哪些呢?

 

整合負債第一項優點 → 不用再花各種心力去牢記,每項貸款的繳費日期
整合前:好多繳費日期,好煩喔!
整合後:只有一個繳費日期,再也不會忘記繳費了

整合負債第二項優點 → 利率與每月支付的金額降低了,壓力變輕了呢!

整合前:每月繳款:3萬5千
整合後:每月繳款:1萬5千

整合負債第三項優點→ 可運用資金變多

資金活性化了,不用都拿去還錢,可以有更多的錢,拿去理財或出國散散心,生活品質因此提升了呢?
整合前:為了還債,拼命工作
整合後:有了緩衝,有多餘的錢可以,開始投資理財或出國善心了

整合負債第四項優點→ 能夠維持住信用

信用是無價的,能夠維持住信用不會在被扣分,就不用擔心信用瑕疵與信用破產了
整合前:遲繳之後,信用開始受損
整合後:整合在一起後,只要能夠按時還款,信用可能加分喔!

 

整合負債所需條件有

 

一、年滿20歲
貸款是民事行為,所以要滿20歲或未滿18歲但已婚者才能申請,如果未滿20歲是不具備完全行為能力,而簽署的文件是沒有法律效益

 

二、穩定收入

整合負債是貸款方案的一種,所以其貸款利率的高低,也跟貸款一樣會依據個人的還款能力與信用狀況來決定,而客戶的職業、任職年資、收入、負債情形,都是銀行要參照的因素,所以銀行非常希望客戶能夠在整合負債的期間能夠按時繳款,若是有穩定的工作與收入,自然適合整合負債也容易申請成功,建議在申請的時候可以附上財力證明與薪資等證明

 

三、負債比須在22倍內

金管會規定,無擔保貸款不能超過月收入的22倍,無擔類保負債超過22倍以內,就會被列為高風險的客戶,銀行會因為這項信用瑕疵直接拒絕整合負債

 

四、信用分數不能低於平均值
信用分數的高低,主要看下列的五項指標
1.還款常遲繳的紀錄:遲繳的次數愈多、嚴重遲繳得人,分數愈低
2.啟用循環信用利率的比重與次數:長期使用循環信用利率會被扣分,使用時間半年以上,信用分數愈低
3.個人負債狀況:總負債愈高,分數愈低,負債比超過月薪22倍,幾乎不能貸款
4.近期被銀行拉聯徵過多:近期被銀行查詢聯徵次數過多,表示資金需求急切,分數愈低
5.培養信用資料長短:信用卡與貸款申請時間開始,都有良好的繳費習慣,使用的時間愈長,銀行能夠參考的資料愈多,分數愈高

 

被卡債壓的喘不過氣!那就靠整合卡債來解決

 

你知道信用卡的循環利息的可怕嗎? 信用卡循環利息動不動就15%,累積起來的債務很可怕,只要用到了循環利息,就是一種「管理金錢不當與理財失衡的行為模式」,所以我建議用其它利息較低,還款期限長的方案來整合卡債

第一種、使用信用貸款的方式整合卡債

不用擔保人與擔保物的信用貸款,可以用來整合較小金額的卡債,而且又快又方便,但是如果已經啟用信用卡循環利息,信用分數偏低的人,申請信貸很容易被拒絕

第二種、使用房屋貸款的方式整合卡債

以房屋當作擔保品的整合負債的貸款方案,對銀行風險較低,過件率相對也較高,房屋貸款的利率也低,因此適合當作高額整合卡債的方法

 

申請整合負債5項流程

 

流程一、線上免費諮詢

如果每天倍多項債務追著跑,多項卡債或信貸還不完,而無法正常還錢,其實當你面臨債務危機,應該要積極尋找處理辦法,現在社會上有一些專業合法的貸款顧問公司都有提供線上免費諮詢服務,只要給自己一次機會,上網填寫一些簡單的諮詢資料,就會有專人打電會為你服務,更可以提供你更好解決債務危機的方法,一步一步協助你度過難關

流程二、專業顧問聯絡,確定委託後準備資料

線上填寫好基本資料後,非常建議各位朋友能多利用這次機會,這一些基本與個人急切的問題,反正諮詢是免費的,還要確認整合負債所需的條件與要準備的申請資料,先聽聽專家的意見,再做決定

流程三、對個人信用狀況進行評估

聽過貸款專業顧問分析個人信用狀況的建議與改善,再從多家銀行尋找到適合自己的整合負債之貸款方案,大家對於辦理段款的知識不清楚,如若有信用瑕疵問題,這個時候專人就會協助你處理這些問題,便可以免除自己隨便送件遭到銀行拒絕的情況

流程四、委託到銀行核貸通過 , 並且完成對保

委託貸款專業代書幫你申請整合負債,銀行審核時間為到7天,當審核完之後,就會通知申請人核貸成功與否,如果對條件滿意就能夠直接向銀行對保,還有當面向銀行簽訂合約的時候,利率與還款金額等等一些想知道該知道的問題,記得再確認一次

流程五、整合負債成功 , 可開始更好理財

整合負債減少了不必要的利息,更有效的降低每月還款金額,更可以開始好好管理好財務喔!

 

 

複利是惡魔,它會不停饞食你

上面已經提到了循環利率的可怕,因此利率會越來越大的話! 不管你怎麼拼命賺錢還債,幾乎追不上利息的腳步,不要小看複利的威力,它會隨著時間越滾越大,最後可能造成還不完的情況發生,所以記得使用信用卡的時候要按時繳錢,最好不要用到「分期」或是「循環利息」,這樣有可能讓銀行不相信你的還款能力,而且信用卡使用到「循環利息」時,會很容易陷入銀行高利率的惡性循環中,所以有債務要趕快處理

如果說有朋友不小心陷入卡債或是其他原因造成的負債,念波建議可以線上免費諮詢,OK忠訓的專業的顧問,相信一定會為各位解決債務難關

˙要尋求專人協助處理債務,我建議你可以先看 【貸款公司 是什麼?貸款出問題找代辦公司協助的理由】【OK忠訓國際幫 了我很大的忙 , 這就是我推薦OK的原因】  這兩篇文章

 

 

 


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